公积金贷款利率2023年是多少?
住房公积金五年以上利息是3.25%,月利率为3.25%。五年及以下公积金利息为年利率2.75%。公积金账号内的余额是根据利率来计算利息的,从6月28日起,下调个人住房公积金存款利率。当年归集的个人住房公积金存款利率维持0.35%不变;上年结转的个人住房公积金存款利率下调0.25个百分点。
公积金贷款计算,要根据还贷能力、房价成数、住房公积金账户余额和贷款最高限额四个条件来确定,其中四个条件计算出的最小值就是贷款人最高可贷金额:
一、以还贷能力为依据的公积金贷款计算公式
贷款额度=[(借款人或夫妻双方月工资总额+借款人或夫妻双方所在单位住房公积金月缴存额)×还贷能力系数40%-借款人或夫妻双方现有贷款月应还贷额]×12(月)×贷款年限。其中月工资总额=公积金月缴额/(单位缴存比例+个人缴存比例);
二、以房屋价格为依据的公积金贷款计算公式
贷款额度=房屋价格×贷款比例。其中贷款比例根据不同类型来确定,一般来说,购买房屋的建筑面积超过90平方米的,贷款额度不得超过所购房款的70%;建筑面积在90平米以下的,贷款额度不得超过所购房款的80%。
三、按照贷款最高额度计算
使用本人住房公积金申请贷款公积金贷款的,且符合其申请条件的,贷款最高限额为50万元;同时使用配偶住房公积金申请贷款的,且符合贷款申请条件的,贷款最高限额为70万元。
四、以公积金账户余额为依据的公积金贷款计算公式
公积金贷款额度=借款人及参贷人公积金账户余额×20。
公积金贷款利率下调每月还款不变?
一、公积金房贷利率下降,为何每月还款不会改变?
由于公积金房贷利率下降后,借款人的住房贷款不符月供变化规定,一般有这几点缘故:
1、二套房个人公积金利率不会改变
公积金房贷较多能买二套房,如果已经借款人名下的了一套房子,再买房就是属于二套房。而这次个人公积金利率下降仅限于首套,因此公积金房贷买二套房享受不到本次利率特惠,就按照以前的利率测算每月还款金额。
即10月1日前首套利率3.25%的1.1倍实施,其实就是3.575%,由于二套房的个人公积金利率不会改变,每月还款金额也不会改变。
2、首套还没有到利率调整日
借款人是由个人公积金贷款买的首套,但是利率调整号是每一年的1月1日,尽管2022年10月1日起首套房贷款利率下调了0.15%,但是需到2023年1月1日参照同时期全新贷款利率标价。
换句话说在借款人的公积金房贷利率在2022年10月1日具有2022年12月31日这一段时间,每一个月还是按以前的利率测算还款金额,因此利率并没有变化还款金额都不会变化。
总结:可以看出,只需是由个人公积金贷款买的首套,且首套房贷款利率下降时间是在利率调整日以前,这两个标准同时符合了,依照下降后公积金房贷利率测算还款金额,借款人的每月还款金额才能变化。
二、怎样才能降低每月还款额
不论是二套房或是首套,要想降低每月还款额,不一定非要等利率下降才能实现。借款人如果个人公积金里账户余额较为充裕,或者借记卡里资产较为充足,只需还款时长快满了1年,就能提前还贷一部分本钱,贷款本金降低,在利率不会改变、限期不变的前提下,每月还款金额也会降低。
以二套房公积金房贷30万,限期20年为例子,借款人还款还清5年之后剩下借款金额是9万,主要包括6万本钱、3万贷款利息,借款人提早还款5万本钱,金融机构依据剩下的1万本钱重算借款人的每月还款额,在贷款年限、利率没变的情形下,剩下还款金额由6万降低到1万,每月还款金额会随着本金降低而降低。
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关键词: 公积金贷款利率下调为什么每月还款不变
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